Tipuri de carduri de credit

Iti doresti un card de credit dar nu stii care este mai potrivit pentru nevoile tale? Poate articolul de mai jos te va ajuta sa iei hotararea cea mai buna.

Un card de credit (sau „carte de credit“) este practic si comod si se poate folosi pentru plata la multe magazine online. In unele domenii comerciale este chiar singura modalitate de plata acceptata.

Ce este un card de credit?

Un card de credit este un mijloc de plata cu care poti plati fara numerar in diverite magazine, precum si atunci cand cumperi ceva online. Cei mai cunoscuti ofertanti de carduri de credit sunt American Express, Mastercard si Visa.

In plus, cu cardul de credit poti ridica bani cash de la automatul bancar. Acest lucru este avantajos mai ales in concediu pentru ca in felul asta poti primi bani in moneda locala, fara sa trebuiasca sa cauti un birou de schimb sau un ghiseu de banca, acestea nefiind deschise la orice ora.  Un card de credit este deci in primul rand: un insotitor practic si util in tara si in strainatate.

Pentru ce am nevoie de un card de credit?

Cardul de credit simplifica plata, atat in magazinele clasice cat si in magazinele online. In loc sa te incurci cu bani in numerar, poti plati repede si comod cu cardul de credit. Foarte multe cumparaturi nu pot fi platite decat cu cardul de credit: de exemplu inchirierea unei masini. Chiar si cumpararea de bilete de avion si rezervarea unei camere la hotel se poate face in unele cazuri numai cu un card de credit.

Ce avantaje ofera un card de credit?

Un card de credit clasic ofera avantaje multiple:

  • In primul rand, cu un card de credit clasic nu se plateste ceva imediat, ci cu un decalaj temporal. Platile facute cu cardul de credit sunt facturate odata pe luna si suma este debitata din contul bancar curent care este cuplat cu cardul de credit.
  • Cu unele carduri de credit se pot ridica bani cash de la automat fara a se plati taxe.
  • Cu majoritatea cardurilor de credit se poate plati prin metoda “fara contact” (in engleza “contactless”, in germana “Kontaktlos”)
  • Cu un card de credit se pot efectua foarte comod cumparaturi online, si in acest caz plata se face mai tarziu.

Ce fel de carduri de credit exista.

Facand o comparatie intre tipurile de carduri de credit existente, vom descoperi ca nu toate sunt la fel. Exista 4 tipuri de carduri de credit:

  • Charge
  • Revolving
  • Debit
  • Prepaid

Ce este un card de credit tip “Charge”?

Aceasta este tipul clasic de card de credit. La acest tip de card de credit, cheltuielile efectuate in decurs de o luna se aduna si se factureaza contului curent o data pe luna. De obicei scadenta este fixata la 1-2 saptamani dupa incheierea perioadei de 1 luna. In acest caz nu sunt implicate nici un fel de dobanzi la plata.

De cele mai multe ori, titularul are si posibilitatea sa aleaga returnarea banilor in rate lunare, adica nu toti odata. Spre exemplu daca intr-o luna ai cheltuit 1000 EUR, poti alege ca returnarea “datoriei” sa se faca in rate lunare de 250 EUR.  In acest caz insa dobanzile aplicate soldului (restului datorat) sunt destul de mari. Aceasta optiune nu este intotdeauna avantajoasa.

Ce este un card de credit tip “Revolving”?

Cardul de credit Revolving este aproape identic cu cel clasic (charge) cu deoasebirea ca o sumele datorate se vor returna intotdeauna sub forma de rate. Aceste rate pot fi de la 3% pana la 15-20% din suma datorata. De obicei in cazul unui card de credit de acest tip, nici nu ai optiunea sa returnezi toata suma odata, chiar daca vrei.  Aceste carduri nu sunt foarte avantajoase intrucat pe toata perioada ratelor vei plati dobanda la soldul datorat.

Ce este un card de credit “Prepaid”?

La cardul de credit “prepaid” trebuie ma intai sa transferi bani pe contul asociat. Sa “incarci cardul”, cum ar veni. 🙂 Este un procedeu asemanator cu incarcarea unei cartele prepaid de telefonie mobila. In acest fel nu poti sa cheltui decat atat cat ai incarcat pe cont.

Avantajul acestui card este ca in acest fel nu poti sa cheltui orice suma de bani, ci numai suma de bani pe care ai incarcat-o.  Acest tip de card de credit este interesant si util pentru studenti si elevi, pentru ca pentru eliberarea lui, titularul nu trebuie sa faca dovada unor intrari de fonduri financiare regulate. Deasemenea un astfel de card de credit se elibereaza fara a se face o verificare a inregistrarii Schufa pentru persoana titulara.  Trebuie insa tinut cont de faptul ca acest tip de card de credit nu poate fi folosit in orice situatie. De exemplu la inchirierea unei masini aceste carduri de credit nu sunt acceptate.

Ce este un card de credit tip “Debit”?

Acest tip de card are toate functionalitatile unui card de credit clasic. Poti deci plati cu el in magazin si online, poti ridica bani de la automatul bancar si poti plati un bilet de avion in internet.

Diferenta este ca la acest card de credit se plateste ca si cu un card de debit (in limba germana “EC Karte”). Adica suma datorata se va trage imediat din contul bancar cuplat la el. Acest lucru este posibil atata timp cat exista bani pe acest cont. Daca ai consumat toti banii de pe cont, nu mai poti face plati noi.  Din acest motiv unele hoteluri sau firme de inchiriere de masini nu accepta acest tip de card de credit pentru ca suma maxima ce poate fi facturata este limitata.

De multe ori aceasta situatie se rezolva asa: atunci cand se face “check-in” la hotel, hotelul blocheaza o anumita suma mai mare pe cont,  pentru a se asigura in eventualitatea necesitatii de acoperire a unor cheltuieli ulterioare, neprevazute de la inceput. In acest caz aceasta suma nu poate fi folosita pentru alte plati.

Ce servicii/optiuni suplimentare ofera un card de credit?

De multe ori odata cu cardul de credit sunt oferite diferite alte facilitati: programe bonus, reduceri sau pachete de asigurari suplimentare.  Deasemenea unele firme ofera posibilitatea de a primi un card de credit cu un design personalizat.

Ce taxe apar la un card de credit?

  • Taxa anuala: depinde de banca si de tipul de card de credit. Unele sunt gratuite, altele nu.
  • Taxa de ridicare numerar de la automatul bancar: depinde de banca si de cardul de credit. Poate fi intre 0 si 4% din suma ridicata.
  • Plati in strainatate: depinde de banca si de cardul de credit, poate fi intre 0-2% din suma platita.
  • Taxa de ridicare numerar de la automatul bancar, in strainatate: depinde de banca si de cardul de credit. Poate fi intre 0 si 4% din suma ridicata.
  • Dobanzi: Pentru datoria nereturnata la timp, dobanzile pot varia intre 6% si 23%. Depinde de banca si de cardul de credit.

Atunci cand vrei sa te decizi pentru o carte de credit, se merita sa compari mai multe oferte si sa tii seama de aceste costuri.